Le CELIAPP : Un outil puissant pour les futurs propriétaires

L’accès à la propriété demeure un rêve pour plusieurs, mais aussi un défi financier de taille. Heureusement, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) est un nouvel outil créé pour aider les Canadiens à franchir cette étape importante, tout en profitant d’avantages fiscaux attrayants.

Chez Gosselin Gestion de Patrimoine, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de stratégies qui maximisent leur épargne et leurs options à long terme. Voici 5 choses essentielles à savoir sur le CELIAPP avant d’acheter votre première maison.

1. Un CELIAPP ou un CELI : lequel choisir?

Le CELIAPP allie le meilleur du REER et du CELI. En bref :

• Cotisations déductibles d’impôt (comme un REER);

• Retraits non imposables pour l’achat d’une propriété admissible (comme un CELI).

Vous pouvez y cotiser 8 000 $/an jusqu’à un maximum de 40 000 $ à vie.

Cela dit, il est souvent stratégique d’utiliser le CELIAPP en complément du CELI et du REER.

Par exemple, vous pourriez :

• Utiliser votre REER dans le cadre du RAP (jusqu’à 60 000 $ non imposables);

• Utiliser votre CELI pour une mise de fonds sans contraintes de remboursement.

En combinant les trois, vous créez une base solide pour votre projet immobilier.

2. Et si je ne deviens pas propriétaire?

Le CELIAPP est souple : si vous ne réalisez pas d’achat admissible, les montants accumulés peuvent être transférés dans un REER ou un FERR sans impact fiscal.

Le compte peut rester ouvert pendant 15 ans ou jusqu’à 71 ans, ce qui laisse du temps pour réfléchir à vos projets… ou réorienter vos économies vers la retraite, toujours à l’abri de l’impôt.

3. Puis-je utiliser un CELIAPP pour une maison en construction?

Oui, si :

• Vous signez un contrat d’achat ou de construction avant le retrait;

• Vous prenez possession au plus tard le 1er octobre de l’année suivant le retrait;

• Vous emménagez dans les 12 mois suivant l’acquisition.

*Attention : si les délais ne sont pas respectés, le retrait devient imposable.

4. Quelle stratégie de placement adopter dans un CELIAPP?

Cela dépend de votre horizon de temps :

• Projet à court terme (1–3 ans) : privilégiez la stabilité avec des placements prudents ou à revenu fixe.

• Projet à moyen/long terme (5+ ans) : envisagez des fonds axés sur la croissance pour maximiser le potentiel de rendement.

Chez Gosselin Gestion de Patrimoine, nous vous aidons à choisir des solutions adaptées, qu’il s’agisse de fonds communs de placement, FNB ou portefeuilles gérés.