Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour penser à la retraite. Connaître le revenu de retraite moyen des Canadiens peut vous aider à évaluer votre propre situation financière et à apporter des ajustements si nécessaire. Voyons ensemble les chiffres et les stratégies pour mieux planifier votre retraite.
Revenu de retraite moyen au Canada
D’après l’Enquête canadienne sur le revenu de 2024 de Statistique Canada, le revenu de retraite moyen après impôt des familles aînées était de 74 200$ en 2022, soit environ 6 183$ par mois. Pour les aînés célibataires, ce revenu s’élevait à 33 600$, soit environ 2 800$ par mois.
À combien devrait s’élever mon revenu?
Ces moyennes offrent un bon point de référence, mais vos objectifs de retraite seront propres à vous. Une méthode courante consiste à estimer que vous aurez besoin de 70 % de votre revenu gagné au cours de votre vie active pour maintenir votre niveau de vie à la retraite.
Il est également crucial de tenir compte de l’inflation. Si les prix augmentent plus rapidement que vos revenus, votre pouvoir d’achat pourrait en souffrir. Par exemple, une personne de 35 ans visant un revenu de retraite de 3 000 $ par mois devrait prévoir un revenu mensuel futur de 7 282 $ à 65 ans pour conserver le même pouvoir d’achat, en supposant un taux d’inflation de 3 % sur 30 ans.
Quelles seront mes sources de revenu?
Prestations de retraite du gouvernement
Régime de pensions du Canada (RPC) : En 2024, la prestation maximale pour une personne de 65 ans est de 1 364,60 $ par mois, avec une moyenne de 831,92 $ par mois. Les prestations peuvent être touchées entre 60 et 70 ans, avec des ajustements en fonction de l’âge de retrait.
Sécurité de la vieillesse (SV) : Pour 2024, le versement mensuel maximal est de 713,34 $ pour les 65 à 74 ans et de 784 $ pour les 75 ans et plus. Un report des prestations jusqu’à 70 ans peut augmenter le montant de 36 %. Si votre revenu est faible, le Supplément de revenu garanti (SRG) peut ajouter jusqu’à 1 065,47 $ par mois.
Prestations de retraite d’employeur
Les régimes de retraite parrainés par l’employeur peuvent grandement aider à épargner pour la retraite. Il existe deux principaux types de régimes :
Régimes à prestations déterminées : Ils offrent une pension viagère basée sur votre salaire moyen et vos années de service.
Régimes à cotisations déterminées : Vous et votre employeur cotisez, et vos prestations dépendent du montant épargné et des rendements des investissements.
Comptes de retraite personnels et autres comptes de placements
Les REER et CELI sont essentiels pour la plupart des retraités car ils permettent une croissance des placements à l’abri de l’impôt. Les cotisations au REER sont déductibles d’impôt, mais les retraits sont imposables à la retraite. Les retraits du CELI sont libres d’impôt, ce qui peut aider à minimiser la récupération de la SV.
Les comptes non enregistrés offrent une autre source de revenus, bien que vous deviez payer l’impôt sur les gains en capital et les revenus annuels.
Autres produits de retraite
Les rentes offrent un revenu garanti en échange d’un paiement forfaitaire ou de paiements réguliers. Bien que moins populaires en raison de la baisse des taux d’intérêt, elles constituent une option à considérer.
Couples avec avantages fiscaux
Si vous êtes marié ou en union de fait, le fractionnement du revenu peut offrir des avantages fiscaux. Vous pouvez allouer jusqu’à 50 % de votre revenu de pension à votre conjoint aux fins de l’impôt, et cotiser à un REER de conjoint pour équilibrer le revenu, réduisant ainsi le fardeau fiscal global.
De plus, les couples peuvent partager les versements du RPC pour équilibrer l’impôt total à payer.
Que vous commenciez tout juste à planifier votre retraite ou que vous soyez sur le point de la prendre, il est essentiel de comprendre le revenu de retraite moyen au Canada pour évaluer vos besoins. Consultez votre conseiller en placements pour élaborer un plan adapté à votre situation particulière.
Comments