Face aux récentes hausses des taux d'intérêt qui ont propulsé les produits liquides et les Certificats de Placement Garanti (CPG) sur le devant de la scène, il est essentiel de rappeler pourquoi l'assurance vie avec participations demeure une option financière stratégique à long terme. Alors que les rendements des CPG dépassent actuellement les 4 %, les taux du barème des participations atteignent en moyenne 6 %. Explorons pourquoi cette différence est plus avantageuse que ce que les chiffres bruts laissent entendre.
Diversification et progressivité :
Contrairement aux produits garantis à long terme, l'assurance vie avec participations offre des avantages progressifs et diversifiés. Les participations sont versées annuellement, ce qui crée un délai pour observer les effets des variations des taux d'intérêt. Les ajustements au barème des participations sont modérés, même en période de hausses ou de baisses des taux. L'écart-type historique est limité grâce à une pratique prudente d'amortissement des gains et des pertes sur plusieurs années.
Actifs diversifiés pour une performance solide :
Le compte des contrats avec participations est composé d'éléments d'actif diversifiés, incluant des actions, des obligations, des titres de créance privés, des actions de sociétés fermées, des prêts hypothécaires, des titres immobiliers, et des liquidités. Cette diversification contribue à stabiliser les rendements et à atténuer les impacts potentiels des fluctuations du marché.
Flexibilité et avantages fiscaux :
Un contrat avec participation peut également être utilisé comme garantie pour un prêt, offrant ainsi une flexibilité financière. En période de hausse des taux d'intérêt, les contrats d'assurance avec participations procurent une croissance fiscalement avantageuse, préservant ainsi le capital des impôts annuels sur les placements non enregistrés, contrairement aux CPG et autres produits à revenu fixe.
Une assurance vie entière avec participations est un type d'assurance vie qui offre aux assurés la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie d'assurance. Voici comment cela fonctionne :
Fonctionnement d'une participation dans une assurance vie entière avec participations
1. Principe de base : Lorsqu'une compagnie d'assurance réalise des bénéfices, une partie de ces bénéfices est distribuée aux assurés participants sous la forme de participations aux bénéfices. Ces participations peuvent augmenter la valeur de rachat de la police d'assurance et le capital décès.
2. Calcul des participations : Le montant des participations attribuées à un assuré dépend généralement de la performance financière de la compagnie d'assurance, des rendements des investissements et des coûts d'exploitation. Il est calculé en fonction d'une formule définie dans le contrat d'assurance.
Fonctionnement du rendement
Le rendement d'une assurance vie entière avec participations se compose de deux éléments principaux :
- Taux d'intérêt garanti : La police d'assurance garantit un taux d'intérêt minimum, qui est généralement spécifié dans le contrat. Cela assure un rendement de base à l'assuré, indépendamment des conditions du marché.
- Participations aux bénéfices : En plus du taux d'intérêt garanti, les assurés peuvent recevoir des participations aux bénéfices, qui sont une part des bénéfices excédentaires de la compagnie d'assurance. Ces participations peuvent augmenter le rendement global de la police d'assurance.
En résumé, une assurance vie entière avec participations offre aux assurés la possibilité de participer aux bénéfices de la compagnie d'assurance, ce qui peut potentiellement augmenter le rendement global de leur police d'assurance.
Bien que les produits liquides et les CPG attirent actuellement l'attention avec des rendements attrayants, ne négligez pas les avantages de l'assurance vie avec participations en tant que placement fiscalement avantageux à long terme. Les récentes hausses de taux d'intérêt ne diminuent pas la valeur durable de cette solution. Consultez-nous pour discuter de la meilleure stratégie pour maximiser vos gains tout en préservant votre patrimoine.
Nous restons à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous guider vers des choix financiers judicieux.