Comment diversifier vos actifs efficacement au Canada

Diversifier ses actifs est une étape cruciale pour sécuriser son patrimoine et optimiser ses rendements. Que vous soyez entrepreneur, professionnel ou membre d’une famille ambitieuse, comprendre comment répartir vos investissements est essentiel. Dans cet article, je vous guide pas à pas pour mettre en place une diversification des actifs efficace au Canada, adaptée à vos besoins et à votre profil.

Pourquoi viser une diversification des actifs efficace ?

La diversification consiste à répartir vos investissements sur plusieurs types d’actifs. Cela réduit les risques liés à la volatilité d’un seul marché ou secteur. Par exemple, si vous investissez uniquement dans l’immobilier, une baisse du marché pourrait affecter lourdement votre portefeuille. En revanche, en combinant actions, obligations, immobilier et autres placements, vous limitez les pertes potentielles.

Au Canada, le contexte économique et fiscal offre plusieurs opportunités pour diversifier intelligemment. Vous pouvez profiter des marchés boursiers nord-américains, des fonds communs de placement, des REER, des CELI, et même des placements alternatifs comme l’immobilier locatif ou les entreprises privées.

Voici quelques avantages concrets d’une diversification bien pensée :

• Réduction du risque global : Moins de dépendance à un seul secteur.

• Optimisation des rendements : Certains actifs performent mieux selon les cycles économiques.

• Flexibilité financière : Accès à différents types de liquidités.

• Protection contre l’inflation : Certains actifs comme l’immobilier ou les actions peuvent mieux suivre l’inflation.

  
  

Les piliers d’une diversification des actifs efficace au Canada

Pour réussir votre diversification, il faut d’abord comprendre les différentes catégories d’actifs disponibles et leur rôle dans votre portefeuille.

1. Les actions

Investir en actions signifie acheter une part d’une entreprise. Les actions canadiennes, américaines ou internationales offrent un potentiel de croissance important. Cependant, elles sont aussi plus volatiles. Pour limiter ce risque, on privilégie souvent les fonds indiciels ou les fonds négociés en bourse (FNB) qui regroupent plusieurs actions.

2. Les obligations

Les obligations sont des prêts que vous accordez à des gouvernements ou des entreprises. Elles génèrent des revenus fixes et sont moins risquées que les actions. Elles apportent de la stabilité à votre portefeuille, surtout en période de turbulence boursière.

3. L’immobilier

L’immobilier est un actif tangible qui peut générer des revenus locatifs et une plus-value à long terme. Au Canada, investir dans des propriétés résidentielles ou commerciales peut être une excellente façon de diversifier. Pensez aussi aux fonds immobiliers (FPI) qui permettent d’investir sans gérer directement un bien.

4. Les liquidités et placements à court terme

Avoir une part de liquidités ou d’investissements à court terme (comme les certificats de placement garanti - CPG) est important pour faire face aux imprévus et profiter rapidement des opportunités.

5. Les placements alternatifs

Cela inclut les matières premières, les cryptomonnaies, ou les investissements dans des entreprises privées. Ces actifs sont plus risqués mais peuvent offrir des rendements intéressants et une diversification supplémentaire.

Portefeuille diversifié avec actions, obligations et immobilier

Qu'entendez-vous par stratégie financière ?

Une stratégie financière est un plan clair et structuré qui guide vos décisions d’investissement. Elle prend en compte votre situation personnelle, vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon de placement. Sans stratégie, il est facile de faire des choix impulsifs ou mal adaptés.

Pour élaborer une stratégie efficace, il faut :

• Analyser votre profil d’investisseur : Êtes-vous prudent, équilibré ou audacieux ?

• Définir vos objectifs : Préparer la retraite, financer les études des enfants, acheter une maison, etc.

• Évaluer votre horizon de placement : Court, moyen ou long terme.

• Choisir la répartition d’actifs adaptée : Par exemple, un jeune entrepreneur peut privilégier les actions, tandis qu’une famille proche de la retraite favorisera les obligations.

• Réviser régulièrement votre portefeuille : Pour ajuster selon l’évolution des marchés et de votre situation.

  
  

Cette démarche vous permet de rester cohérent et de mieux gérer les aléas du marché. Pour vous accompagner dans cette démarche, il est souvent utile de consulter un expert en stratégies financières.

Comment mettre en place une diversification adaptée à votre profil ?

La diversification ne se fait pas au hasard. Voici une méthode simple pour construire un portefeuille équilibré :

1. Évaluez votre tolérance au risque

   Faites un test ou discutez avec un conseiller pour savoir quel niveau de risque vous pouvez accepter.

   
   

2. Fixez vos objectifs financiers

   Soyez précis : combien voulez-vous accumuler et dans quel délai ?

   
   

3. Choisissez une allocation d’actifs

   Par exemple, un profil équilibré pourrait viser 60 % en actions, 30 % en obligations et 10 % en liquidités.

   
   

4. Sélectionnez les produits d’investissement

   Privilégiez les fonds diversifiés, les FNB, ou les placements immobiliers selon votre allocation.

   
   

5. Diversifiez géographiquement

   Ne limitez pas vos investissements au Canada. Pensez aux marchés américains, européens ou émergents.

   
   

6. Surveillez et ajustez

   Rééquilibrez votre portefeuille au moins une fois par an pour maintenir la répartition cible.

   
   

Exemple concret

Supposons que vous êtes un professionnel de 40 ans, avec un horizon de placement de 20 ans. Vous pouvez opter pour :

• 50 % en actions

• 30 % en obligations gouvernementales et corporatives

• 10 % en immobilier (via FPI)

• 10 % en liquidités et placements à court terme

  
  

Cette répartition vous offre un bon équilibre entre croissance et sécurité.

Les erreurs à éviter pour une diversification réussie

Même avec les meilleures intentions, certaines erreurs peuvent compromettre votre diversification :

• Concentration excessive sur un seul secteur ou actif.

• Négliger la révision régulière de votre portefeuille.

• Suivre les modes sans analyse (ex : investir massivement dans une cryptomonnaie sans comprendre).

• Ne pas tenir compte de la fiscalité propre au Canada, notamment pour les revenus de placement.

  
  

En évitant ces pièges, vous maximisez vos chances de succès.

Vers une gestion patrimoniale sur mesure

La diversification des actifs est une étape clé, mais elle s’inscrit dans une gestion patrimoniale globale. Cela inclut la planification fiscale, la protection du patrimoine, la transmission et la préparation de la retraite.

Pour cela, il est souvent judicieux de s’appuyer sur un partenaire de confiance. Gosselin Gestion de patrimoine accompagne les entrepreneurs, professionnels et familles ambitieuses au Québec. Leur approche repose sur des stratégies claires, accessibles et adaptées à chaque situation.

N’hésitez pas à faire appel à un expert pour bâtir une diversification des actifs efficace et durable.

En appliquant ces conseils, vous mettez toutes les chances de votre côté pour faire fructifier votre patrimoine au Canada. La clé réside dans la compréhension, la planification et la discipline. Commencez dès aujourd’hui à diversifier vos actifs pour un avenir financier serein.