Annuler une carte de crédit 💳 : Les points essentiels à considérer avant de vous lancer

L’annulation d’une carte de crédit peut être une excellente stratégie pour éviter d’augmenter votre niveau d’endettement. Cependant, avant de découper votre carte, il est important de prendre en compte plusieurs éléments.

Impact sur votre cote de crédit

Votre cote de crédit repose sur plusieurs facteurs, et l’annulation d’une carte de crédit peut les affecter différemment. Parfois, fermer un compte de carte de crédit peut avoir un effet positif sur votre crédit, mais souvent, cela peut lui nuire.

Utilisation du crédit

Examinons d'abord votre ratio d’utilisation du crédit, c'est-à-dire le montant de crédit dont vous disposez par rapport au montant que vous utilisez réellement. Les prêteurs recommandent généralement un ratio d’utilisation inférieur à 30 %, et certains n'accordent aucun prêt si ce ratio dépasse 35 %.

En annulant une carte de crédit, vous réduisez le montant total de crédit disponible, ce qui peut augmenter votre taux d’utilisation du crédit et ainsi abaisser votre cote de crédit. À l'inverse, augmenter votre limite de crédit peut réduire votre taux d’utilisation, mais ce n'est pas toujours une solution recommandée.

Exemple

Supposons que vous avez deux cartes de crédit, chacune avec une limite de 5 000 $. Si l’une a un solde de 2 500 $ et l’autre est à zéro, votre taux d’utilisation est de 25 % (2 500/10 000). En annulant la carte sans solde, votre taux d’utilisation grimpe à 50 % (2 500/5 000), ce qui peut nuire à votre cote de crédit.

Antécédents de crédit

Vos antécédents de crédit, c’est-à-dire la durée pendant laquelle vous détenez un produit de crédit, comptent pour environ 15 % de votre cote de crédit. Plus un compte est ouvert longtemps, plus son incidence est positive.

Annuler votre carte de crédit la plus ancienne peut donc réduire votre cote, bien que cet effet soit souvent temporaire si vous avez d'autres produits de crédit plus anciens.

Historique des paiements

L'historique des paiements, distinct des antécédents de crédit, a l'impact le plus important sur votre cote de crédit. Assurez-vous d'effectuer vos paiements à temps. Ne pas le faire affectera votre cote plus négativement que de fermer un compte après avoir remboursé le solde.

Comment annuler une carte de crédit

Voici les cinq étapes à suivre pour annuler correctement une carte de crédit :

1. Remboursez le solde en entier. Assurez-vous qu'aucun solde n’est dû avant de fermer le compte.

2. Contactez l’émetteur de la carte. Informez-le de votre souhait d’annuler la carte par téléphone ou par écrit.

3. Demandez une confirmation écrite. Obtenez une preuve écrite que le compte est fermé.

4. Vérifiez votre relevé. Assurez-vous que votre dernier relevé indique un solde nul.

5. Surveillez votre dossier de crédit. Vérifiez que le compte est bien fermé et qu’aucune activité frauduleuse n’apparaît.

Pièges à éviter

Ne pas annuler vos plus anciens produits de crédit

Annuler votre plus ancien produit de crédit peut nuire à votre cote. Envisagez plutôt de déclasser la carte ou de l'utiliser occasionnellement.

Ne pas annuler plusieurs produits simultanément

Fermer plusieurs comptes en peu de temps peut aggraver les effets négatifs sur votre cote de crédit.

Évitez de fermer un compte et d'en ouvrir un nouveau immédiatement

Les enquêtes de crédit pour de nouveaux comptes peuvent abaisser votre cote. Évitez d’en faire plusieurs en peu de temps.

Conseils pratiques

Utilisez vos points et récompenses

Avant d’annuler une carte, utilisez tous les points et primes accumulés.

Attendez les remises en argent

Si votre carte offre des remises en argent, attendez de les recevoir avant de l'annuler.

Mettez à jour les paiements pré-autorisés

Assurez-vous que tous les paiements préautorisés liés à la carte annulée sont mis à jour pour éviter des frais inattendus.

Obtenez une confirmation écrite

Demandez toujours une confirmation écrite de l’annulation de votre carte pour éviter toute confusion.

Annuler ou ne pas annuler?

L’annulation d’une carte de crédit peut ne pas toujours être dans votre intérêt. Parfois, il est préférable de conserver une carte avec une faible utilisation ou de déclasser votre carte actuelle. Cependant, si votre cote de crédit n'est pas une priorité à court terme, l’annulation peut être une option viable. Assurez-vous de bien comprendre les conséquences pour prendre une décision éclairée.